律师来了丨礼让非机动车时掉入水中，16万车损保险公司不赔

永州网友“86400312”问：我开车礼让非机动车时，车辆掉入水中，车辆预估损失16万余元。事发后相关方不闻不问，至今未给出处理结果。出现理赔争议后，我先后拨打热线、前往线下网点沟通，并与业务员协商，但保险公司始终未予理赔。我的要求很简单，要么办理全额退保，要么按照保险合同约定履行理赔义务。

正常行驶（包括礼让非机动车）不慎掉入水中属于意外事故，只要投保了车损险，原则上保险公司应当理赔。但若存在水中熄火后二次启动、明知危险强行通过、车辆未年检或酒驾等情形，保险公司有权合法拒赔。此外，财产保险遵循损失补偿原则，全额退保的诉求缺乏法律依据。

建议网友书面要求保险公司出具具体的拒赔通知书并说明理由及合同依据，保留好保单、事故证据及沟通记录，向国家金融监督管理部门投诉；协商无果可向被告住所地或保险合同履行地法院起诉。需要注意的是，保险公司援引免责条款必须证明其已履行提示和明确说明义务，否则免责条款不生效。

注：律师解答仅代表其个人观点，仅供参考。