岁末年关，不少人资金周转需求攀升，各类金融诈骗套路也伺机滋生蔓延，非法信贷中介打着“代办贷款”“快速放款”旗号设下的陷阱，需大家擦亮眼睛，重点防范。近日，湖南省蓝山县人民法院审理了一起贷款诈骗案，以贷款诈骗罪判处被告人唐某有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元；责令被告人唐某与同案犯共同退赔被害单位某银行经济损失41万余元。
经审理查明，2020年4月以来，以胡某某为首的犯罪团伙，纠集杨某某、刘某峰、刘某兵等多层级非法信贷中介，利用银行贷款以及某市住房公积金中心同期便民政策的漏洞，通过微信、QQ群招揽无贷款资质且有资金需求的贷款人，纠集多层级非法信贷中介，通过操控背债借款人手机等方式，骗得某银行发放贷款共计2亿余元。贷款到期后，背债借款人纷纷逃避催收、拒不还款，造成银行信贷资金重大损失。
为牟取利益，被告人唐某、厉某为该犯罪团伙提供中介服务，通过微信朋友圈、张贴小广告、熟人介绍等方式招揽到背债贷款人24人。唐某招揽到人后联系刘某兵、周某及刘某峰等上层犯罪团伙为背债贷款人补缴住房公积金，分别包装为“空壳公司”员工，向银行申请贷款。贷款下达后，一部分资金回流至该犯罪组织的账户用于中介费、人头费和垫付的补缴公积金，其余则由背债贷款人自行开销。据鉴定，该24人涉案贷款诈骗金额497.37万元，唐某、厉某非法获利41万余元。
另查明，为掩饰贷款诈骗中介费所得来源，唐某借用他人银行账户收取归还的借款；为掩饰、隐瞒犯罪所得，唐某将贷款诈骗所得转变为不动产。
蓝山法院审理后认为，被告人唐某为获取非法利益，为贷款诈骗团伙提供中介帮助，造成银行信贷资金重大损失，其行为构成贷款诈骗罪；为掩饰、隐瞒贷款诈骗所得资金，利用他人的银行账户用于收取背债贷款人转账的中介费，并将非法所得用于购房，其行为构成洗钱罪。结合其犯罪事实、涉案金额、危害后果及具体情节，依法作出上述判决。
【法官提示】
银行贷款、住房公积金贷款均有严格的资质审核与合规发放要求，任何利用政策漏洞、虚构贷款主体、操控借款人实施骗贷的行为，均属于严重金融违法犯罪，必将受到法律严惩。在此提醒广大群众：切勿轻信非法信贷中介的“代办贷款”“包过审批”等虚假承诺，不参与、不协助背债、骗贷等违法活动；金融机构要筑牢风控防线，严密排查贷款资质与资金流向，堵塞政策执行漏洞，守好金融信贷资金安全。同时，有资金需求的个人，务必通过银行等持牌金融机构的正规渠道申请贷款，自觉遵守信贷管理规定，远离非法金融中介陷阱，避免触犯法律、承担严重后果。
