近年来，随着用工企业风险防范意识的不断增强，雇主责任险在建设施工、物流运输等劳动密集型领域日益受到青睐。雇主企业通过投保此类责任保险，可在员工发生受伤事故时减轻经济负担，保障日常稳定经营。这本是为雇员权益兜底、为企业发展护航的保障机制，却在实践中屡屡遭遇理赔难题。近日，浙江省嘉兴市南湖区人民法院就审结了这样一起保险纠纷案。
小罗是某快递公司快递员。2021年11月，他驾驶电动三轮车派送途中不慎摔倒，头部重伤昏迷，经救治累计产生医疗费6万余元，出院诊断为偏瘫等严重伤情。经鉴定，小罗构成工伤五级伤残，伤情与本次外伤直接相关。
小罗所在的快递公司在某保险公司投保了“快递行业经营责任组合保险”。事故发生在保险期间内，但理赔过程并不顺利：2023年小罗首次起诉保险公司，但因快递公司赔偿责任尚未明确、保险人一方进行理赔的条件尚未成就，未能理赔成功；2024年，快递公司与小罗达成赔偿协议，并将保险理赔权利转让给小罗，却未履约付款义务。在确定了快递公司的责任后，小罗再次起诉了保险公司。
法院审理认为，快递公司在保险公司投保了雇主责任保险，小罗在员工清单中，案涉事故发生于保险期间内，且小罗与快递公司已经就赔偿达成和解协议确定了赔偿金额，故针对快递公司应向小罗依法承担的经济赔偿责任，保险公司负有按照保险合同约定为限进行赔偿的义务。
保险公司质疑协议“恶意串通”却无证据佐证，根据“谁主张、谁举证”原则，需承担举证不能的后果。因此，赔偿协议和权利转让行为均合法有效，小罗有权直接向保险公司索赔。
保单约定的雇主责任险包括人身伤亡责任、医疗责任、法律费用三部分。经法院核算，小罗在人身伤亡责任限额下应获赔60万元，医疗费6万元。故法院最终判决保险公司需赔偿小罗66万元。
判决后，保险公司不服提起上诉，二审维持原判。目前该案已生效。
法官说法
雇主责任险的核心价值在于转移企业用工风险、保障雇员合法权益，其理赔不能沦为一纸空谈。保险公司应当秉持诚实信用原则，严格依照保险合同约定履行赔付义务；用工企业更要审慎选择保险产品，清晰掌握理赔条款，在意外发生后积极履行协助索赔的义务。唯有多方协同发力，才能让雇主责任险真正成为劳动者的“护身符”，为维护劳动关系和谐稳定筑牢坚实的司法屏障。
